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来源:网络整理    编辑:理财圈

今天是周三,按照国际惯例,应该进行保险科普。

我已经跟大家讲解了意外险、健康险(重疾险、医疗险),今天就轮到寿险了。

在之前的文章里,站长说过寿险是在规避了意外和疾病的基础上,再考虑要不要买的。

寿险是以人的生死为保险对象的保险,只有被保险人身故或者全残才能够得到赔偿。所以寿险的被保险人往往不是得到赔偿的人。

因此,寿险的存在,不是为了让被保险人更好地活下去,买寿险更多的是为了被保险人肩上的责任或者财富传承。

因此,买什么样的寿险,完全取决于被保险人买保险的目的。

今天这篇文章,站长主要就说说定期寿险、终身寿险的区别和购买这两种寿险分别有什么要注意的地方。

定期寿险

保障期限:

定期寿险在特定时期里提供保障,这个时期可以是10年、20年,也可以是保障到一定年龄比如60岁、70岁、80岁。

如果在保障期里,被保险人身故或者全残了,保险公司就会赔付。

但是只要过了保障期,保险合同就终止了,被保险人之后发生什么事情,比如身故或者全残,保险公司是不会再给任何保障的,也不会退还保险金。

适合人群:

根据常识,我们可以知道,保障越多,费用就会越高。

定期寿险因为保障期有限,所以它的价格会比终身寿险低。定期寿险有很多保障期限可选,如果忽略年龄和健康状况,定期寿险保障的期限越短,价格也会越便宜。

因此,定期寿险适合收入不高,但是家庭责任比较高的人群,比如普通工薪家庭的家庭支柱。这样就可以用较低的保费,来为家庭增添保障。

注意事项:

购买定期寿险,最好一次性购买。

定期寿险有很多期限可以选择,有的朋友会倾向于先买短期的,等到期了再考虑要不要继续买。

这样做有很多弊端,首先,分开买在保费上就不划算。其次,如果短期的寿险到期后,身体状况不好,再去买一份新的定期寿险,保险公司可能会拒保或提高保费。

因此,建议直接购买一份保障期限足够规避家庭风险的定期寿险。像站长就买了一份保障到70岁的定期寿险,反正70岁以后,我总不会还要养家糊口了吧。

终身寿险

保障期限:

终身寿险,顾名思义就是保障期限为终身的寿险。

保险合同生效之后,被保险人就能一直享有保障,这期间如果出险,保单指定的受益人就会拿到赔偿,如果没有指定受益人,就是法定受益人拿到这笔钱。

这个保障一直持续到被保险人105岁,如果被保险人一直活到105岁,保险公司就会在这一年把保险赔偿金直接给被保险人,然后保额合同终止。

这也是被保险人在健康状态下,唯一可能用到自己寿险赔偿的情况。

适合人群:

对于保险公司来说,终身寿险是无论如何都会赔出去的一笔钱,所以,终身寿险的保费肯定不会便宜。

因此,终身寿险适合有一定经济实力的人购买。

注意事项:

很多父母在给孩子买保险的时候,都毫不手软。但实际上,给未成年的孩子买终身寿险没什么必要。

首先,寿险基本上不是赔给被保险人的,给幼小的孩子买保险,受益人基本上都是父母,因此,寿险对于孩子来说,没有太大的意义。

其次,给未成年的孩子买保险,对于家庭的意义也不大。

为了保护未成年人,保监会对于未成年人的身故保额有规定,未成年人不满10周岁,身故保额不能超过20万。10-18周岁,不超过50万。

所以,不管父母给孩子买的终身寿险保额有多高,在孩子未成年的时候,保额都是受到严格限制的。

还不如先买一份附加身故责任的少儿意外险,等到孩子成年之后,再给他们买终身寿险。

最后还要强调的是,无论定期寿险还是终身寿险,在买完保险的两年内,发生自杀身故都是不赔的。

另外,由于寿险的受益人是可以指定的,是完全受法律保护的,所以寿险也有分配遗产的功能,所以现在如果你是有钱的土豪,可以赶紧买份寿险。

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发布时间:2018-08-08 15:07:48
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